Ahorro10

Ahorro10 es un comparador de productos financieros. Solicitar un préstamo debe ser un proceso libre de estrés. Desafortunadamente, este no es siempre el caso.

Su puntaje de crédito podría afectar negativamente sus posibilidades de obtener un préstamo, así como la cantidad que recibe y la tasa de interés que paga. Eso es potencialmente cientos, si no miles de dólares en intereses adicionales que salen de su bolsillo trasero.

Tal vez estaba planeando usar este dinero para expandir o renovar su hogar? ¿Quizás incluso comprar un auto? Un préstamo personal ofertas usted la libertad financiera para realizar sus sueños, pero pueden ser atajo por una puntuación de crédito desagradable sorpresa.

¡La buena noticia es que no estás solo!

Estudios recientes muestran que el 92% de los españoles no conocen su puntaje de crédito, el 72% no sabe qué es un puntaje de crédito y solo el 13% alguna vez ha ordenado su historial crediticio completo. 

Entonces, ¿a dónde desde aquí?

Hoy lo ponemos al día con todo lo que necesita saber sobre puntajes de crédito. Entonces, si alguna vez se ha preguntado cuál es su puntaje de crédito, o si se encuentra luchando con un puntaje de crédito bajo, ¡encontrará las respuestas a continuación! Esto incluye:

• Todo lo que necesita saber sobre los puntajes de crédito y cómo se calculan. 
• Por qué su puntaje de crédito podría hacer que pague más o menos intereses sobre su préstamo personal.
• ¡Cómo verificar su puntaje de crédito ahora mismo de forma gratuita!

Comencemos con lo básico:

¿Qué es un puntaje de crédito?

Su puntaje crediticio es la culminación de su historial crediticio. Actúa como una representación numérica de cuán financieramente responsable, confiable y confiable eres ante los ojos de las instituciones financieras.

• ¿Tiene antecedentes de pagos de préstamos faltantes ?
• ¿Quizás tienes varias tarjetas de crédito, todas al máximo?
• ¿O tal vez paga sus facturas o incluso antes de tiempo?

Todos estos factores y más se registran en su informe de crédito, al que las instituciones financieras acceden a través de Centrix, Dun & Bradstreet o Veda Advantage cuando solicita un préstamo o crédito.

¿Por qué importa esto? Debido a que cuanto menor sea su puntaje de crédito, mayores serán sus tasas de interés y mayores serán las posibilidades de que su solicitud sea rechazada.

Las cooperativas de crédito y los bancos , así como otros proveedores financieros, adoptan un enfoque metódico cuando le prestan dinero. Para ellos, el mejor predictor de resultados futuros es el comportamiento pasado. 

Aquí hay un ejemplo:

Digamos que presta su automóvil a un amigo durante el fin de semana, solo para que lo devuelva un mes después. ¿Te entusiasmaría tanto la entrega de llaves por segunda vez? No lo pensamos así.

Lo mismo ocurre con los prestamistas.

¿Cómo se calculan los puntajes de crédito?

Su puntaje de crédito se calcula sobre el historial financiero positivo y negativo que se encuentra en su archivo de crédito. Esto es lo que eso significa para ti:

• Si paga sus préstamos a tiempo y consolida todas sus deudas en una , su puntaje mejorará. 
• Si no paga sus facturas o no paga sus préstamos, su puntaje empeora.

Este sistema recompensa los pagos puntuales y la baja deuda, y penaliza los pagos atrasados y la inestabilidad financiera.

Por supuesto, es un poco más complicado que eso.

Su puntaje de crédito final es la culminación de una serie de factores, que incluyen:

• • Sus cuentas más antiguas y más jóvenes, así como la edad promedio de todas sus cuentas.
  • La edad de su línea de crédito actual.
  • Cuán activas han sido sus cuentas, incluidos los préstamos rápidos, los préstamos para automóviles o vehículos , los préstamos de bancos privados, los préstamos para estudios, el alquiler, las finanzas a plazos de los prestamistas privados y otras actividades similares.
  • Cuántas cuentas has abierto recientemente.
  • Pagos vencidos o atrasados, incluidos los incumplimientos de pago.
  • Cualquier consulta realizada sobre su informe de crédito en los últimos cinco años.
  • Su historial de pagos mensuales, incluidas tarjetas de crédito, hipotecas, financiación de automóviles, compras de alquiler, préstamos para la vivienda, préstamos para automóviles o cualquier otra forma de préstamo o crédito.
  • Historial de pagos de otros gastos diarios, como facturas de electricidad y energía , gas y cuentas telefónicas.
  • Sentencias judiciales en su contra, en el caso de deudas pendientes, procedimientos no relacionados con activos (NAP), órdenes sumarias (SIO) y quiebras.

• MIENTRAS ESTÁS AQUÍ: elige el prestamista perfecto con estos 5 simples pasos

Entonces, ¿cómo afecta mi puntaje de crédito a mi solicitud de préstamo personal?

Como hemos cubierto, un puntaje de crédito es más que solo un número. Es una medida de su posición actual a los ojos de las instituciones financieras, y la probabilidad de que pague un préstamo o tarjeta de crédito en el futuro.

Con esta información, los prestamistas pueden determinar:

• • • Si puede pedir prestado.
    • Cuánto puedes pedir prestado.
    • La tasa de interés que pagará.

Al igual que una buena crítica podría significar que es más probable que compre un producto o vea una película, un crédito rápido que puedes conseguir en 10 minutos infunde confianza en un prestamista. Pueden estar seguros de que usted es confiable, que realiza los pagos a tiempo y que verá su préstamo hasta su finalización.

¿La mejor parte? A cambio, tendrá acceso a un préstamo personal más grande a una tasa de interés más baja.

Por otro lado, un puntaje de crédito bajo lo verá pagar una tasa de interés más alta y enfrentará limitaciones en la cantidad que los prestamistas le ofrecerán.

¡Pero no todo es pesimismo financiero!

Su puntaje de crédito es un factor importante, pero es solo uno que los prestamistas consideran cuando revisan su solicitud. También miran:

• • • Su estado laboral actual.
    • Su ingreso o salario
    • La duración de su empleo
    • Ingresos y gastos mensuales.

Todos estos factores juegan su papel en si su solicitud es aprobada, así como en la tasa que se le ofrece.

• MIENTRAS ESTÁ AQUÍ: Ahorre dinero con estos 3 consejos para obtener un préstamo a bajo interés

¡Así es como puede verificar su puntaje de crédito ahora mismo de forma gratuita!

¡ Pago todas mis cuentas a tiempo! ', podrías estar diciendo.

' Tengo un excelente historial financiero, entonces, ¿por qué debería verificar mi puntaje de crédito? '.

Un registro financiero impecable suena genial, pero esto no le garantiza una buena calificación crediticia.

Aquí está el trato:

Los errores en los informes de crédito son poco comunes, pero ocurren. Errores que podrían afectar sus posibilidades futuras de aprobación de préstamo sin que usted lo sepa. Puede solicitar un préstamo solo para recibir una tasa de interés más alta de lo que esperaba, y no saber por qué.

Una verificación de su puntaje de crédito también es la mejor manera de identificar cualquier actividad fraudulenta, como el robo de identidad. Lo cual es una preocupación muy real y creciente para muchos españoles. Lo último que quieres es que te pase lo mismo.

¿La mejor parte?

Con un servicio como Ahorro10, simplemente puede iniciar sesión y verificar su puntaje de crédito en línea ahora mismo, completamente gratis.

Si desea profundizar un poco más, puede solicitar una copia de su informe de crédito (en esto se basa su puntaje de crédito) de cualquiera de las 3 compañías de informes de crédito de España que se enumeran a continuación. Proporcionan fácil acceso a la misma información que las instituciones financieras verán cuando presente su comparación de préstamos rápidos.

Solicite un informe de crédito, verifique su historial financiero y manténgase informado. Al hacerlo, puede abordar cualquier error mucho antes de comenzar a soñar con una aprobación, trabajar para mejorar su puntaje de crédito y garantizar que su primer avance financiero también sea el mejor.

Todas sus preguntas de puntaje de crédito, respondidas

Que es un reporte de credito?

Los informes de crédito son solo eso: un informe en su historial de crédito, basado en su archivo de crédito. Estos informes a menudo incluyen información de crédito personal y del consumidor, así como su historial de préstamos y pagos.

¿Qué es un informe crediticio completo?

Un informe de crédito completo brinda a los proveedores de crédito la oportunidad de incluir información adicional sobre su historial de crédito en su archivo de crédito, como los tipos de crédito que tiene actualmente, así como la información de reembolso de préstamos.

¿Verificar mi archivo de crédito afectará mi puntaje de crédito?

No. Verificar su archivo de crédito no afectará su puntaje de crédito. Esto es lo que a menudo se conoce como 'consulta suave' y no tiene ningún efecto perjudicial en su puntaje de crédito.

Incumplí mis pagos, pero desde entonces he pagado la deuda. Entonces, ¿por qué no se ha eliminado de mi informe de crédito?

Todos y cada uno de los valores predeterminados están marcados en su informe de crédito y permanecen allí hasta por cinco años. Incluso si ya ha pagado el dinero después del hecho. Sin embargo, los valores predeterminados reembolsados se marcan como pagados y demuestran de alguna manera que está trabajando para pagar sus deudas y mejorar su situación financiera.

¿Qué puntaje de crédito se necesita para comprar una casa o un automóvil?

No hay un número mágico cuando se trata de puntajes de crédito y comprar una casa o automóvil . O cualquier otro bien personal, para el caso. Un puntaje de crédito pobre no necesariamente le impide solicitar un prestamista, pero afectará tanto el monto del préstamo como la tasa de interés que pagará.

¿Qué es un buen puntaje de crédito?

La definición de un buen puntaje de crédito puede variar dramáticamente entre las instituciones financieras. Un buen puntaje a los ojos de un banco podría ser un puntaje promedio a los ojos de una cooperativa de crédito. En última instancia, depende del proveedor financiero al que se postula, así como del buró de crédito del que solicitan un informe de crédito.

Todas las oficinas de crédito dentro de España utilizan diferentes métodos y métricas de calificación para decidir sobre una calificación crediticia final. Veda, por ejemplo, utiliza una escala de 0-1,000, donde un puntaje de crédito superior a 700 generalmente se considera por encima del promedio y lo ubicaría dentro del 50% superior de los españoles.

¿Cuándo se actualiza un puntaje de crédito?

Los puntajes de crédito no siguen ningún patrón o cronograma establecido cuando se trata de actualizarse. Esto se debe principalmente a que las instituciones financieras envían cualquier información relevante o actualizada sobre su crédito a cualquier número de oficinas de crédito de España que guarden sus informes de crédito.

¿Todos tienen un puntaje de crédito?

Esta es una pregunta difícil de responder, ya que es un 'Sí' y un 'No'.

¡Déjenos explicar más!

Funciona así:

No todos en España tienen un puntaje de crédito, pero la mayoría de los adultos que han obtenido algún tipo de crédito, ya sea un préstamo, tarjeta de crédito o finanzas , tendrán un historial de crédito y, por lo tanto, un puntaje de crédito. Entonces, aunque es raro que un adulto no tenga un puntaje de crédito, definitivamente es posible.

¿Por qué no tengo un puntaje de crédito?

Los puntajes de crédito se basan en la información contenida en su archivo de crédito, por lo que existe la posibilidad de que tenga muy poco o ningún historial de crédito reciente. Alternativamente, es posible que se haya mudado o reubicado recientemente, lo que significa que su información puede estar guardada con un nombre o dirección diferente.

Revisé mi puntaje de crédito, ¿es este el único?

No. De hecho, probablemente descubras que tienes más de un puntaje de crédito. Todos y cada uno de los burós de crédito de España que tienen un archivo de crédito sobre usted contarán con un puntaje de crédito diferente, ya que no todas las instituciones financieras envían actualizaciones o revisiones a todos los burós de crédito.

Gano una cantidad decente de dinero, entonces ¿por qué mi puntaje de crédito es tan bajo?

Es un error común pensar que su salario o ingreso determina su puntaje de crédito. Su historial crediticio es el único factor decisivo cuando se trata de su puntaje crediticio, lo que significa que factores como los ingresos, las inversiones (como depósitos a plazo) o los activos no se tienen en cuenta.

¿La deuda de mi pareja afectará mi puntaje de crédito?

El puntaje de crédito de su pareja o familia solo afectará el suyo si tiene un crédito conjunto, o si ha actuado en nombre de otra persona como su garante. De lo contrario, su puntaje de crédito se basa únicamente en su propio historial financiero y no en el de otros préstamos que se pueden conseguir de forma segura.

¿Puedo seguir solicitando crédito si no tengo un puntaje de crédito?

¡Sí tu puedes!

Un puntaje de crédito positivo puede ayudarlo a obtener una mejor oferta en su crédito, sin embargo, muchos proveedores también tienen en cuenta una serie de otros factores al evaluar su solicitud. En un escenario en el que tiene un historial crediticio limitado  o un puntaje de crédito malo , se hace mayor hincapié en otros aspectos de su situación financiera, como sus ingresos y activos. También es posible que un amigo o familiar actúe como garante del préstamo.